美联储：全球权力最大的金融机构
读书提升认知。我们共同阅读思考进步。
书单【23岁亿万富翁ImanGadzhi：17本书改变人生 财富自由】系列第十六本《美联储传：一部现代金融史》（The Creature from Jekyll Island：A Second Look at the Federal Reserve）
书的简介
《美联储传：一部现代金融史》的作者是美国作家G.爱德华·格里芬（G. Edward Griffin），首次出版于1994年，2010年第5版。
本书的中文译名，有些扯淡。看了书名，你严肃认真、一本正经想要了解一下美联储的发展史和运行机制。用两三天空闲时间读完，你发现收获了大量关于银行家、政治家的奇闻密谈和阴谋故事。
在本书中，你确实会了解到一些货币的运作方式、银行的发展史和美联储的前世今生。但这本书是炮轰美联储，号召民众终结美联储的宣传册。金融专业人士读本书，能开放思路；金融外行读本书，能收获知识和阴谋论。
里探评说：本书中“阴谋论”很多，但我没有否定本书的意思。在政治、金融权力的游戏中，你说政治家、银行家没有阴谋，才是天真无知。但在阴谋诡计之外，还有正道直行，人不要陷在“阴谋论”中就行。
正经说美联储
下图来自：小Lin说(自媒体创作者)的《一口气了解美联储》
美联储的结构
美联储全称为联邦储备系统（Federal Reserve System) ，于1913年正式建立。
如今我们可以把美联储称为美国的中央银行。但由于美国民众对大政府和中央银行的一贯不信任和排斥，美联储成立时是极力避免被认为是“受政府控制的中央银行”。所以美联储的制度设计相当精妙，突出体现一个权力制衡。
美联储由12个区域储备银行组成。这12个区域储备银行有各自的管辖区，负责管理这个区域里边所有的商业银行。每个储备银行都是由该区域里的成员银行控股。这个层面上，美联储是私人所有。但这些股票，本金小、不能转让和出售、没有投票权，象征意义远大于实际作用。
联邦公开市场委员会（FOMC）是制定货币政策的决策层，负责发行货币、利率调整等。FOMC成员是真正制定政策的核心，所以市场对其中鸽派、鹰派、中立派动向都极其关注。我们日常所说的加息、降息，就是FOMC通过调整联邦基金利率来影响经济活动的过程。联邦基金利率，指联邦储备银行系统中金融机构之间隔夜借贷的利率。
FOMC由12名成员组成，包括7名联邦储备委员会的成员、纽约联邦储备银行行长以及另外4名由其余11个地区联邦储备银行的行长轮流担任的成员。FOMC中的7名联邦储备委员会的成员由总统提名，并经参议院确认，任期14年；主席和副主席的任期为4年，可以连任。这个层面上，美联储还是一定程度上受联邦政府控制。
美联储的目的
美联储的主要目的是通过实施货币政策和监管金融机构来促进美国经济的稳定和健康发展。比如维持物价稳定，促进充分就业，维护金融系统的稳定、效率和公平。
通货膨胀时，美联储通过加息等货币紧缩政策，来稳定物价。经济不景气时，通过货币宽松政策（如降低利率、量化宽松（QE）等），刺激经济发展，提升就业。
美联储的真实作用，当然是给政府和银行自身搞了不少钱。近年来，美联储每年向美国财政部上交的金额通常在500亿至900亿美元之间。（印钱不止，有钱的越有钱，越穷的越穷。这应该不算阴谋论，这是台面上的真相。）
美联储的影响
全球有60%的外汇储备是美元，中国有最大的外汇储备。美联储的货币政策，直接影响全球的经济。
当超大型金融机构面临危机或系统性金融危机发生时，美联储采用印钱、降息、QE等政策来兜底。货币大放水后，资金更多流向股市，民众也总是股市最后的接盘侠。通货膨胀，也会稀释了民众手中资金的购买力。
有美联储印钱，政府更倾向于大力花销，债务越来越多。有美联储兜底，华尔街金融机构更倾向于玩高风险、高难度动作，导致高风险持续。
下面看看《美联储传：一部现代金融史》书中的内容。
书的内容
作者认为：美联储是一家卡特尔，即为了自身利益的垄断联盟。它对政治家和选举过程有强大的控制权，它的组织架构设计，既是迷惑公众又是设法让自己独立于政治上的操纵。
作者在书中对法定货币、通货膨胀隐税、金融权力、公共债务、福利国家与大政府进行控诉，并认为现实趋势将导向高科技封建主义的末日，主张终结美联储回归100%贵金属支撑的货币体制体系。
货币
下面是作者对货币的一些看法（不可全信）：
当货币以黄金（或白银）供应为基础，且不受政府干预时，长期的物价稳定有可能实现。
准备金货币由贵金属担保，但准备金率总会越来越下，最终蜕变为没有贵金属支撑的法币。
使用法币的国家会遇到经济困难和社会动荡。美元依赖债务，债务不断增长，直到崩溃。
当人们被授权掌控货币供应时，最终他们会利用这些权力把他人的财富收入自己囊中。
国家债务是为私人债务创造资金的基础。偿还或大幅度减少国债将削弱美国的货币体系。即使财政部有盈余，任何政客也都不敢主张偿还国债。因此，美联储系统实际上将我们的国家债务锁定为永久债务。
隐性税收
金融机构借钱给大型公司以收取利息，并鼓励其持续举债；当大型公司无力偿还时，金融机构再次借钱给它支付利息，并延期还款；当大型公司再次无力偿还时，再次放贷如上操作。大型公司实在不堪重负面临破产风险时，金融机构告知政府，若不救一下将引起万人失业经济动荡，于是由政府担保，再次发放贷款为大型公司续命。
最终大型公司还是未能幸免一死，最终债务由政府承担。要么花费税收，民众会有怨言；那么就印钱，民众手中资金购买力被稀释，这就是隐性税收。这个过程中，风险转嫁给了民众，而政府和银行获得了收益。
对于大型银行，有联邦存款保险公司，有美联储兜底。他们更倾向于高风险业务，最终即使出现危机，损失也转嫁到了储户和公众头上。联邦政府的“十足信用”担保，其实是让所有公民都通过税收或通货膨胀的方法出钱来保全储户。（羊毛出在羊身上）
房贷、给其他国家的贷款都是如此操作。
人性之恶
人的本能之一是把自己的利益置于其他人的利益之上。如果有机会，即使最优秀的人也无法抵御损人利己的诱惑。尤其是能以隐晦的形式获取利益时，人性就表现得更加淋漓尽致。
掌控一个国家的货币供应的权力，为个人获利提供了无限的潜力。纵观历史，这种权力的初衷都是为了保护公众，不过结果一直适得其反。
很多精明能干的金融家，有着对人性的冷漠和对战争的渴望，因为战争中能赚钱。作者认为，在第一次世界大战。第二次世界大战最中，华尔街的金融大亨和联邦储备委员都有意催生战争狂热情绪。战争中疯狂印钱，也极大削弱民众资金购买力，相当于把自己多半财富交了税。
全球化
作者认为全球化是对美国国力的削弱，国际货币基金组织和世界银行是对美国民众财富的转移，美国将被未来全球的中央银行接管。甚至人口控制、环境保护、清洁资源、消除世界贫困、外星文明等都是削弱美国军事经济实力、实现对美国政府控制的工具。
里探评说：读到这里，我看到了民粹主义、无政府主义、民族主义的呓语，唐纳德·特朗普是不是又要当选美国总统了？
最后的话：
希望了解美联储、宏观经济的我推荐看看小Lin说，她说的有趣又有真材实料。
一口气了解美联储 | 全球权力最大的金融机构：https://www.bilibili.com/video/BV1uC4y1q79G/
一口气了解通货膨胀：https://www.bilibili.com/video/BV1KP4y1678m/
关于利率 你需要知道的事：https://www.bilibili.com/video/BV1S3411g7Gh/