金钱心理学：财富、人性和幸福的永恒真相
读书提升认知。我们共同阅读思考进步。
书的简介
《金钱心理学》一书揭示了心理因素在投资领域的重要作用。投资，不单是靠智商、金融知识、数学公式，它更与人的心理、情绪、行为习惯有很大关系。投资是一门包含认知、情绪、执行、运气等因素的综合学问。
本书的原版在2020 年发行。本书作者Morgan Housel是美国合作基金（The Collaborative Fund）的合伙人、知名理财网站“彩衣弄臣”（The Motley Fool）和《华尔街日报》（The Wall Street Journal）的前专栏作家。
（不想阅读的，可直接拉到最后，是三句话总结）
书的内容
序言
投资的成功与人的智商不一定正相关，但和人的行为习惯一定紧密相关。一个无法控制个人情绪的天才或许会引发财务上的灾难，但没有接受过专业金融教育的普通人，也可凭借与智商衡量标准无关的良好行为习惯，最终走向富裕。
在美国，一个普通人罗纳德·里德，从事汽车修理工和门卫工作，去世前默默无闻，去世时在遗嘱中将800多万美元净金融资产中的600多万美元捐献给了当地的医院和图书馆。他生前只是把能攒的每一分钱都积攒起来，然后去买蓝筹股，接下来便是漫长的等待。等到几十年后，这些微小的积蓄通过日积月累的复利，最终滚雪球般地变成了800多万美元。（长期复利对于目前A股可能不大适用，十年前3000点，如今2880点。）
财务方面的成功并不是一门硬科学，而是一种软技能——你怎么做，比你掌握多少知识更重要。本书总结出18个影响人们理财行为的最重要的心理弱点、偏见和不良行为原因。
一、生活经验
每个人关于金钱的认知和所做的投资决策，在很大程度上取决于其生活经历——尤其是成年后的早期经历。
每个人对世界的运作方式都有独特的体验，而个人的亲身经历都比从别人的经验更能让自己信服。
在通货膨胀时期长大的人经历了那些在物价稳定时期长大的人从来不必经历的事。
在大萧条期间因股票倾家荡产的经历是那些生逢股市繁荣大发展时期的人无法想象的。
在贫困环境中长大的人对风险和回报的看法是一个出身于富有的银行世家的人难以理解的。
不同经历，不同认知，不同行为；在他人看似疯狂的事，对自身可能是合乎情理的。
里探评说：我们要接受，理性之外，自身的亲身经历也会对投资决策有巨大影响。所以，认识自己是重要的；通过读书、经历、了解他人成功经验，突破自身经验局限性也是重要的。
二、运气与风险
生活中的每一个结果都受到个人努力之外的其他作用的影响。比如运气和风险。
世界错综复杂，存在着无数的变量，那些在你控制之外的事情产生的意外影响可能比你有意识的行为产生的影响更大。
任何事都没有表面看来那样美好或糟糕。
不把某件事的结果100%归于个人的努力和决策。
不要太关注具体个人和极端案例研究，而要看到具有普适性的模式。
参考案例的结果越极端，就越难将它们提供的经验应用在自己的生活中，因为结果越极端，这些案例受运气或风险影响的程度往往就越大。
只有去寻找关于成功和失败的普适性的模式，才更可能获得有价值的经验。模式越普遍，它们对你生活的适用性就越强。
运气在成功中扮演的重要角色，风险的存在也意味着在评价自身的失败时，我们应该原谅和理解自己。
里探评说：我们要接受，努力之外，运气和风险在事情的结果中也扮演着重要角色。我们要做的是，提升认知，控制情绪，培养好的行为习惯，耐心等待好运气的到来。
三、知足常乐
知足是构筑幸福生活的的重要因素。知足是保证财务安全的重要因素。
欲望是无止境的，永不知足、毫无节制、被欲望控制的人，容易进行不必要的冒险，甚至走上违法犯罪的道路。冒着失去重要东西的风险去争取并不重要的东西的行为毫无道理可言。
最难的理财技能是让逐利适可而止。
用知足的态度接受一切，攀比就像一场没有人能打赢的战役，取胜的唯一办法是根本不要加入这场战争。
知足意味着深知它的反义词——永远难以填满的欲望——会将你推向后悔的境地。
世界上很多事都不值得为了收益而冒险失去。比如自由、独立、幸福、家人、朋友、从某些人处获得的敬爱。
里探评说：一个网友南山的人说“有了一些财富，生活水平最好也要远低于收入水平。生活水平远远低于自己收入水平的人享受着一种自由，这种自由是那些忙于不断提升自己的生活方式的人无法企及的。”
四、长期复利
追求长期稳定的复利增长，不仅可以实现财富的大量积累，同时也避免了冒巨大风险。
一个事物不断重复和累积，哪怕每次只有一点儿微小的增长，最终却可能产生超乎想象、违反直觉的巨大结果。
地球冰川形成的关键并不一定是大量的降雪，而是雪每一年都能持续累积下来，无论量有多少。
一个生活在50年代，对科技发展相当乐观的人，当时也很难想象未来的几十年中，计算机硬盘容量会增加3,000万倍。
2020年，沃伦·巴菲特拥有的金融净资产为845亿，其中842亿是在50岁后赚到的，其中815亿是在65岁后赚到的。沃伦·巴菲特每年的复利率大约是22%，他在投资领域取得的成功离不开年轻时打下的良好的财富基础，以及他对投资的长期坚持。
好的投资是可以持续获得不错的收益并能长期重复的投资——这正是复利开始大显身手的地方。
里探评说：知足、降低短期预期、拥抱科技进步，在健康、财富、事业等方面，追求人生尺度的复利增长。
五、守富：节俭与谨慎
致富方式千万种。但守富方式只有一种：保持节俭，谨慎行事，以确自己能够长久生存下去。
杰西·利弗莫尔（Jesse Livermore）出生于1877年，是他那个时代的美国最伟大的股票市场交易员。在1929年10月29日，杰西·利弗莫尔，在一天的时间里，赚到了相当于如今的30多亿美元的财富。在经过1929年的大成功后，利弗莫尔在投资上的冒进，导致他最终在股市中倾家荡产，失去了一切。
致富和守富是两种完全不同的技能。
致富需要的是冒险精神、乐观心态，以及放手一搏的勇气。
守富需要做的却与冒险完全相反。守富需要谦逊和敬畏之心，需要清楚财富来得有多快，去得就有多容易。守富需要节俭，并要承认你获得的财富中一部分源自运气，所以不要指望无限复制过去的成功。
能够长久生存下去，不被淘汰或被迫放弃，才是最重要的。生存应该成为你一切策略的基础，无论是关于投资、规划个人职业还是经营生意。
想实现并保持类似巴菲特这种非凡的复利增长，你就需要在所有不可预测的波动中生存下来，而在漫长的过程中，这样的风风雨雨是每个人都必然会经历的。
生存至上
1、比起巨大的回报，财富的安全更重要。只要财富安全，你就知道你总能得到最大的回报，因为只要你坚持足够长的时间，复利就会创造奇迹。
2、规划很重要，但每项规划中最重要的部分是对意外做好预案。
3、在对未来保持乐观的同时，提防阻碍你走向美好未来的因素。
里探评说：生于忧患和生存意识，死于安乐和无节制冒险。一个网友南山的人说“尽量不用杠杆来投资，不冒险押注某个高风险资产。确保自己在这个市场长久生存下去，你活的越久，赢的概率就越大，复利的威力也越大。”
六、尾部的胜利
极端事件的发生，产生巨大影响。
在一系列投资组合和投资决策中，最终是极少部分起到决定性作用，并带来大部分的收益。
尾事件（tail event）在商业和投资领域有着巨大的影响。低发生率、高影响力的少数事件成了决定结果的主要因素。
任何规模巨大、利润丰厚、声名远播或影响力深远的事物都源自某个尾事件——从几千甚至几百万个事件中脱颖而出的一个。
伟大的艺术品交易商就像运作指数基金一样，会买入所有能买的艺术品，而且是以投资组合的形式购买，不是只在遇到喜爱的单品时购入。然后，他们只需要静静等待其中的优质标的脱颖而出就够了。
在伯克希尔·哈撒韦公司2013年的股东大会上，沃伦·巴菲特表示，自己一生中持有过400～500只股票，而收益中的大部分来自其中的10只。查理·芒格接着说：“如果去掉几笔顶级投资，公司的长期业绩表现其实相当普通。”
我们的错误率和投资高手们的其实没什么差异，只不过当他们选择正确的时候，他们能抓住机会，表现得比我们更好。但他们犯的错误并不会比你我这些普通人少。
乔治·索罗斯（George Soros）曾说「关键不是你对了还是错了，是你对了能赚多少，错了会亏多少」。
里探注释：肥尾效应的概念最早由经济学家纳西姆·尼古拉斯·塔勒布在他的著作《黑天鹅:如何应对不可预知的未来》中提出。塔勒布强调了尾部风险的潜在破坏力，并提倡将不确定性视为一种普遍存在的现象，而不是例外。
肥尾效应表明在某些情况下，小概率事件可能会带来大的影响，极少数极端事件的影响超过绝大多数平常事件。（肥尾分布是相对正态分布的薄尾而言。有兴趣且精通数学的可以去读《肥尾效应-前渐进论、认识论和应用》）
七、金钱与自由
时间自由是财富能带给你的最大红利。
对自己想做什么、什么时候做、和谁一起做拥有掌控能力。这是生活中决定幸福感的一个重要因素。
对于制造业工人，一旦你放下工作，把工具留在工厂里，你的工作就完全停止了。
对于脑力劳动者，你的工具就是你的大脑，而这个工具永远不会离开你。你虽然正常上下班，但感觉好像每时每刻都在工作。
里探评说：我们手里的金钱是保持自由的一种工具；我们追求的金钱，是使自己成为奴隶的一种工具。 ——让-雅克·卢梭
八、金钱带不了尊重
比起豪车豪宅巨款，谦虚、善良和同情心等人格特质才能帮你获得更多尊重。
我们都想通过财富来告诉其他人，自己应该受到他们的爱慕与敬仰。但事实上，其他人常常会跳过敬仰你这一步。
人们的确都渴望得到他人的尊重和羡慕，但通过用金钱购买昂贵之物获得的尊重和羡慕可能远比你想象中少。
当你看见有人开着一辆漂亮的车子时，你很少会想“哇，开那辆车的家伙真酷”，相反，你只会想“哇，如果那辆车是我的，别人一定会觉得我很酷”。
里探评说：我们手里的金钱是保持自由的一种好工具，但绝不是获得尊重的好工具。
九、看不见的财富
财富是你看不见的那些东西。炫富是让财富流失的最快途径。
我们总是喜欢用看到的东西为标准来判断一个人是否富有，因为这些是摆在我们面前、实实在在的东西。
现代社会致力于帮助人们通过超前消费的方式来享受原本力不能及的物质生活，并将这种消费观发展为一个备受推崇的产业。
但事实是，财富并不是我们能看到的外在部分。财富是由你没有去购买的豪车、钻石、手表、服装和没有升级到的头等舱座位体现的。财富是由未被转化为实物的金融资产体现的。一个人的富有是看不见的，因为没有被花掉的收入才会成为财富。
里探评说：警惕消费主义陷阱，把钱花在真正美好的东西上，只在真正需要的东西上消费。“生活水平远远低于自己收入水平的人享受着一种自由，这种自由是那些忙于不断提升自己的生活方式的人无法企及的。”
十、存钱
财富积累与你的收入或投资回报率关系不大，而与你的储蓄率关系很大。
投资的确有可能让你致富，但关于某种投资策略能否带来回报，能持续回报多久，以及市场是否会配合，始终存在未知数，所有结果都笼罩在不确定性当中。
但是，个人的节俭和储蓄行为——在金融方面的节约和高效——是金钱等式中你具备更强控制力的部分，而且在未来也会像今天一样，是百分百行得通的方法。
财富是对收入扣除开支后剩下的部分进行积累的结果。因此，即使你收入不高，你依然可以积累财富，但如果你的储蓄率不高，你绝不可能积累财富。
你每存一笔钱，就好像是从未来本可能属于他人的财富中拿来一部分，加入你自己的财富中。
在一个智力方面的竞争已经白热化，而很多旧有技术已经被自动化技术取代的世界里，竞争优势开始转向更加细微的软件层面，比如沟通能力、共情能力，以及最重要的一点——一个人的灵活度。
如果你拥有这种灵活度，你就可以等待好机会来临，不管是在工作还是投资中。在需要的时候，你也有更大的机会学习一项新技能。在追逐比你优秀的竞争者时，你的紧迫感会少一些。你会有更大的余地按照自己的节奏去寻找自己喜欢并适合自己的工作。你会找到一种新的生活方式、一种更慢的生活节奏，用一套不同的理念来考虑生活。
在时间和选择方面的更大控制权已经成了当今世界最有价值的通行货币之一。
里探评说：积累财富，要做到开源、节流、储蓄。积累到的财富，可以带给我们在时间和选择方面的更大控制权。
十一、合乎情理胜过绝对理性
在大部分情况下做出合乎情理的决策，比追求绝对理性的效果更好。
在做投资决策时，不要试图保持绝对理性，而要做出对你而言合乎情理，也就是更好接受的选择。后者在现实中更容易做到，能让你长期坚持，而坚持对理财来说才是至关重要的一点。
金融学理论研究的目的是从数学角度找出投资策略中的最佳方案，而我个人的见解是，在真实的世界中，这种从数学角度出发的最佳方案不一定会受到人们的欢迎。现实中的最佳投资方案一定是能让我们晚上睡得安稳的方案。
如果你对自己选择的投资策略或持有的股票没有感情，当情况变得糟糕时，你就很可能放弃它们。这时看似理性的思考就变成了一种麻烦的责任。而现实中的投资者的投资策略虽然在理论层面看并不完美，但他们有自己的优势——更容易将自己的投资策略坚持到底。
里探评说：接受人性，承认自己的七情六欲。一个符合理性，又符合个人性情的决策，才能得到长期的执行。
十二、意外！
在投资领域，未来总有意外发生。过度依赖历史数据去预测未来，是极不靠谱的。
投资并非硬科学。投资从本质上说，是规模巨大的一群人根据有限的信息针对将给他们生活幸福度带来巨大影响的事情做出不完美决策的行为。投资者是有情感的，没有几个人能做到绝对理性，这就是为什么我们很难仅根据他们过去的行为来预测他们的下一步动作。
如果你太依赖投资领域内的历史经验，你可能错过那些产生重大影响的意外事件，你可能会被历史误导，因为它无法将今天世界上非常重要的结构性变化纳入考虑。
在投资历史经验中，我们应该更注重一些具有普遍意义的东西，比如人性中存在着贪婪与恐惧，人们在面对压力时的表现如何，以及人们对刺激物的反应会随着时间前进而趋于稳定。
里探评说：接受未来的不确定性。
十三、容错空间
每个计划中最重要的部分，就是为计划赶不上变化的意外情况做好预案。
一项好的规划不会否认意外的大量存在；相反，它会充分接受这些意外，并为错误留出足够大的空间。你的财务规划要求的具体前提条件越多，你的财务状况就越脆弱。如果在储蓄率方面你留出了足够大的容错空间，能说“如果在接下来的30年里，市场回报率能达到8%，那的确很棒，但如果回报率只有4%，我也可以接受”，你的规划就很有价值。
很多规划之所以没能实现，并不是因为赌错了方向。它们大部分时候都是没问题的，只不过这种“没问题”建立在许多因素都不能出错的基础上。容错空间——通常也被称为“安全边际”（Margin of Safety）——是金融投资领域里最受低估的一种力量。它有很多种形式：节约的预算、有弹性的思维、宽松的时间安排——所有能让你快乐地接受不同结果的东西。
安全边际不代表保守。保守是为了避免某种程度的风险，而安全边际是通过提高生存的概率来增加成功的可能。它的神奇之处在于，你的安全边际越大，你为获得满意结果而需要做出的努力就越小。
“安全边际”是本杰明·格雷厄姆提出的一项著名概念。他在一次采访中提到的，“安全边际的目的在于让预测变得不再必要”。在一个由概率而非确定性决定的世界中，安全边际——你也可以把它称为“容错空间”或“冗余空间”——是唯一能保证安全的方式。而几乎所有与金钱相关的活动都在这样的世界中进行。
杠杆——以负债的方式进行投资——把常规风险扩大到了足以导致毁灭的程度。其危险在于，大多数时候的理性乐观主义会让人们忽视极端少数情况下倾家荡产的可能性。
里探评说：知足，放低期望，永远留有容错空间，在市场上长久的活下去，活得就越赢的概率也高，复利威力越明显。
十四、人是会变的
坚持长期计划比想象中难得多，因为我们的目标和想法总在改变。我们应确保计划是简单、合情理、易于长期执行的。
人类的心理存在一种基本规律：我们很难预料到自己未来的想法。
长远的理财规划是非常重要的一件事，但事物总是在变化——我们周围的世界在变，我们的个人目标和追求也在变。
查理·芒格曾表示，复利的第一条原则是：除非万不得已，永远不要打断这个过程。沃伦·巴菲特这样的人之所以能那么成功，部分原因是他们可以几十年如一日地坚持做一件事，让复利的雪球越滚越大。
我们应该避免极端的财务规划目标。我们应该慢慢接受自己的想法一直在改变的事实，并在需要应变的时候尽快行动。只有尽快做出必要的改变，你才能尽快让复利继续滚起来。
里探评说：当变则变，不要受沉没成本影响。尽量让财务规划，简单、合情理、易于长期执行，这样复利效应才能得到最佳体现。
十五、承担波动
在长期投资中，承受波动，才能获得收益。波动不是风险，风险是承受不了波动。
世间万物皆有定价。因此，面对与金钱相关的很多事物，关键是明确它们需要你付出什么，然后判断自己是否愿意为之买单。
投资的成功需要投资者付出相应的代价，但衡量这种代价的不是金钱，而是波动、恐惧、怀疑、不确定感和悔恨——如果你不是那个直接面对它们的人，这些代价都容易被你忽视。
波动是投资行为中必然会遇到、极频繁发生的情况，接受股市的不确定性和剧烈起伏，就相当于想拥有一辆车，就要付车款一样。那些试图通过频繁交易逃避波动的人，往往付出了更大代价，要么踏空，要么亏光。
把市场波动看作要支付的价钱而不是该缴纳的罚款的视角看似微不足道，却是培养正确理财心态的重要部分。这种心态可以让你坚持一项理财策略足够久，最终获得长期的投资收益。
正确应对波动和不确定性的唯一方法就是理解这笔费用是物有所值的——你需要做的不是忍受惩罚，而是认识到这是一笔值得支付的入场费。
里探评说：投资的成功，必须要承受波动所带来的情绪影响，我们应该坦然接受这一切。
十六、每个人的情况不同
每个人都有不同的市场认知、价值观、投资目的，必须找到适合自己的投资理念和投资操作。
不要贸然从那些和你情况不同的人身上学习理财经验。
当投资者的目标和时间规划不同时——在任何一种投资中都会出现这种情况——在一个人看来不合理的价格在另一个人看来也许是可以接受的，因为他们各自关注的因素是不同的。
在理财方面，很少有什么事比明确自己的投资目标且不受他人活动和行为的影响更重要。
里探评说：投资理论反映了投资者的【投资目的】，体现了投资者【对市场的认知和个人价值观】，包含了一系列【投资思路、方法、逻辑、策略】。一个成功的投资者必须构建属于自己的投资理论体系。
十七、悲观和乐观
理性的乐观主义指的是相信最终情况对自己有利。哪怕过程曲折坎坷，但随着时间过去，事情最终会有好结果。
对绝大多数人来说，保持乐观都是最好的选择，因为这个世界在大多时候对大多数人来说都是越变越好的。
不过，悲观情绪在我们心中占有特殊的位置。悲观情绪不仅比乐观情绪更普遍，听起来也显得更明智。悲观主义在认知上具有一种吸引力，因此人们对它的关注超过了对乐观主义的，而后者往往被看作忽视风险的表现。
真正的乐观主义者并非相信一切都会变得很好——那就变成盲目自信了。乐观主义是一种信念，相信就算过程中充满坎坷，随着时间过去，你心目中好结果出现的概率也比坏结果出现的概率大。乐观主义的基础是一个简单的道理：大多数人早上醒来后的第一个念头都是要更好、更有效地做事，而不是要搞破坏。
悲观主义
在金融领域，导致悲观主义比乐观主义更容易出现、更普遍也更具有说服力的，有以下一些原因。
1、悲观主义出自本能，人类对失去的过度厌恶是在演化过程中形成的一种保护机制；相比机遇，对威胁反应更快的生物成功生存和繁殖的可能性才更大。
2、金钱在生活中无处不在，所以金融领域发生的消极事件往往会影响到每一个人，吸引每一个人的注意。
3、悲观主义者在推测未来趋势时经常没有将市场会如何适应局势纳入考虑。
4、进步发生得太慢，让人难以发觉，但挫折却出现得太快，让人难以忽视。
增长是由复利驱动的，而复利通常需要时间。毁灭却可能由独立的致命因素导致，可以在很短的时间内发生；它也可能由失去信心引发，而信心可以在一瞬间崩塌。
正因为在金融领域，乐观主义的强大力量无人在意。所以如下观点才显得格外重要：在投资中，你必须认识到成功的代价——在长期增长的背景下出现的波动和损失——并做好为其买单的准备。
里探评说：一个网友wssb说：“乐观的人容易成功，原因是他会对最终的结果保持乐观，也正因为如此，他会向这个目标不断的尝试，不断的前进，即使遇到各种挫折，也依然能保持乐观。
但乐观与其说是一种性格，不如说是一种习惯，是一种从小就养成的习惯。有这种习惯的人，从小的时候面对各种困难和挫折，就掌握了克服困难并最终解决问题的方法论，会反复尝试，直到问题解决。然后有了成功的经验以后，以后碰到类似的事件依然会如此。即使暂时解决不了，也能从更大的层面来长期想办法来适应，并在适应中继续对结果保持乐观。”
十八、故事与信任
人们共同相信的故事，是经济发展中最强大的一股力量。共识、信任不在，经济增长无从谈起。
故事是经济发展中最强大的一股力量。它们既可以充当让经济的有形部分发挥作用的助燃剂，也可以成为抑制我们发展能力的制动器。
你越希望某事是真的，你就越容易相信一个高估其成真可能性的故事。
当你太希望某件事成真的时候，你的预测和判断可能从一开始就完全脱离了现实，你可能掉进一个骗局而不自知。在财务上容错空间、灵活度、独立性、接受不确定性是极其重要的，这样你就不会因为一个很吸引人、但结果却很糟的故事，而深陷泥潭。
每个人对世界的看法都是不完整的，但每个人都会编织完整的故事来弥补其中的空白。“
大多数人在面对不理解的事物时都没有意识到自己是不理解这些事物的，因为他们都能根据自己认识世界的独特视角和经历创造出一种在自己看来说得通的解释，无论其视角和经历是多么片面。我们都希望掌握我们生活的这个复杂世界的运作规律，因此我们会通过给自己讲故事来填补那些本质上是盲点的空白。
当世界的运作规律对我而言存在盲区时，我可能会完全误解当前股市走势背后的原因，却对自己判断股市下一步走势的能力产生巨大的信心。预测股市和经济形势如此困难的部分原因是，你是世界上唯一认为世界会按照你想象中的方式运行的人。
里探评说：人类成为地球主宰物质，归功于大规模协作能力。人类共同相信一个故事（即共识、信任），是大规模协作的基础。当共识、信任不在，即使客观条件不变，大规模协作活动也会瞬间瓦解。我们要意识到，这是一个由故事驱动的世界，我们也会因为相信一个虚构故事，而做出决策和选择；所以尽量降低盲目相信虚假有害故事的伤害，尽量提高好故事给你带来的益处。
十九、总结
人应该根据自己财务目标、时间规划和理财动机，来制定符合自己的理财计划。
简单的建议：
当事态朝正确的方向发展时，要保持谦逊；当事态朝错误的方向发展时，要心怀谅解或同情。
虚荣越少，财富越多。
用能让你睡踏实的方式来理财。
如果你想提高投资回报，最简单而有效的方法就是拉长时间。
就算很多事出了错，也不要心态失衡。
利用财富来获取对时间的掌控。在任何时候和喜欢的人去做喜欢的事而且想做多久就做多久的能力，才是财富能带给你的最大红利。
多一些善意，少一些奢侈。
存钱，存就是了，存钱不需要什么特定理由。
明确成功需要付出的代价。
重视容错空间。
避免设定极端的财务目标。
你应该喜欢风险，因为长期看它能带给你回报。
明确你所玩的游戏的性质。确保你的行动不会受到不同游戏的玩家的影响。
尊重每一个人。
二十、作者的理财
我只希望在每天早上醒来时都能确定，我们一家子都可以按自己的方式做想做的任何事。我们做的每一个财务决定都是为了实现这个目标。
获得一定程度的生活自主性并不需要你拿到特别高的薪水。最主要的秘诀是控制你的欲望，在能力范围内尽可能节俭地生活。当你的收入超过一定水平后，你的储蓄率是通过控制自己对生活方式的欲望决定的。
如果说我的家庭理财计划中有哪一部分是我引以为傲的，那便是我们在年轻时就已经决定，我们对生活方式的欲望不会随着收入水涨船高。我们的储蓄率相当高，但我们很少觉得这种节俭是靠压制欲望实现的，因为我们对物质的欲望并没有随之升高多少。这并不是说我们没有欲望。我们也喜欢美好的事物和舒适的生活。我们只是不会让生活目标无限制膨胀罢了。
我们的金融资产中流动资金的比例高于大多数理财顾问推荐的标准，大约占20%（去掉房产价值后）。
我总结一下对投资的看法，那就是：每一个投资者都应该选择使自己实现目标的可能性最大化的策略，而且我认为，对大多数投资者来说，用平均成本法 去投资低成本的指数基金将是长线投资成功率最高的选择。
我的投资策略并不依靠选择正确的行业或者把握下一次经济衰退的机会，而是依靠高储蓄率、耐心和认为接下来几十年里全球经济将不断创造价值的乐观态度。
里探评说：虽然这本书介绍上写着“全球狂销超400万册，美国亚马逊理财类No.1，53种语言版本火爆全球！”，但个人认为这本书写得挺乱的，也有凑字数赚稿费嫌疑。本书讲的实质内容并不多，小故事很多，一些章节内容也是重复的，也许正因为比较简单易读，所以畅销吧。类似《肥尾效应-前渐进论、认识论和应用》满是数学公式的书，只有数学家能看懂，甚至数学家都看不懂，根本畅销不了。
里探评说：本书内容就两个东西，世界的不确定性 和 人的局限性。个人对本书用三句话总结下。
认识到世界的不确定性，认识到运气和风险在投资结果中的重要性，预留容错空间，做好风险管理，确保在市场中长久地活下去，以获取复利效应带来的长期可观回报。
认识到个人经历、认知、情绪，在投资决策中的重要性。符合自身情况、对于自己合乎情理的投资计划，才能长期执行下去，以获取复利效应带来的长期可观回报。
要有谨慎、知足、乐观的心态，养成节俭、存钱、克制、独立的习惯，以确保对自由生活的控制力。对时间的掌控，既能带来幸福感，也是取得复利效应回报的秘密。